40代の生命保険の平均相場と選び方

40代の生命保険の相場と選び方

公益財団法人 生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」(平成24年度)によれば、40代の世帯主で死亡保障のある生命保険に加入している人の平均加入金額は、以下の通りです。

■40代前半(40〜44歳) 平均3,760万円
■40代後半(45〜49歳) 平均3,918万円

この調査は、平成24年4月5日〜5月20日の間に、全国436地点の世帯員2人以上の一般世帯を対象として実施され、4,063世帯から得た回答を集計したものです。公的専門機関による科学的な調査データであり、信頼性の高い最新情報であると言えます。従って、40代の世帯主が加入している生命保険の死亡保険金の相場は、3,700万円〜3,900万円と見て良いでしょう。


40代は、死亡保障のある生命保険の加入金額がもっとも高くなる年代です。生命保険文化センターの最新調査結果では、世帯主の年代別・平均加入金額が40代の後半にピークを迎え、死亡保障のニーズがもっとも増大していることが見て取れます。その背景には昇進による年収の増加という積極的な理由も考えられますが、子供の養育・教育のための経済的負担がもっとも重くなる時期であることが最大の要因になっていると思われます。子供のためにもう10年がんばらなければと再認識させられる年代です。

この時期の保険選びは、生活保障と教育費対策としてすでに加入している生命保険の見直しが中心になります。10年目あるいは20年目の契約更新では、年齢の関係上、保険料負担が一気に重くなります。そのため、新規の保険加入よりも、契約内容を再チェックして無駄な出費を省き、必要とあれば主契約の死亡保険さえ減額することもあり得ます。しかし、一方では、コストパフォーマンスの高い保障の充実のために、保険料負担の軽い短期の定期保険に新規加入することも考えて良いでしょう。

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