妊娠中でも生命保険に加入できる？
妊娠中でも生命保険に加入できる？
死亡保障を主契約としている〈定期保険〉や〈終身保険〉の場合は、健康状態と妊娠の状態に問題がない限り、妊娠7ヶ月まで加入の申し込みをできる保険会社が多いようです。また、ごく一部の保険会社では、妊娠月数にかかわらず申し込むことができます。
一方、入院・手術給付金を基本保障としている〈医療保険〉（または医療特約）では、妊婦に対する制約がきびしく、多くの保険会社が妊娠中の加入申し込みを受け付けていません。ただし、妊娠中でも契約できる保険会社はわずか数社に限られますが、それらの場合は、妊娠月数にかかわらず申し込むことができるところと、妊娠27週まで申し込み可能なところがあります。
このように、妊娠中の女性は、加入の申し込み時期が限定されているとはいえ、生命保険への加入がまったくできないわけではありません。しかし、出産経験のない女性や現在妊娠していない女性よりも審査条件がきびしく、加入できた場合でも、保障内容に制約を受けることがあります。
妊娠中の女性が医療保険の加入できびしい制約を受けるのは、帝王切開、子宮外妊娠、妊娠中毒症、重度の悪阻（つわり）、流産、早産など、妊娠・出産に伴う疾病や異常妊娠・異常分娩のリスクがあるためです。とりわけ、帝王切開の手術件数は近年増加の一途をたどっています。厚生労働省の統計では、2011年には全国の分娩件数に占める帝王切開の割合が19.2％に達し、妊産婦のほぼ5人に1人が帝王切開で出産しています。
医療保険は、通常、帝王切開の手術・入院費用も保障の対象となっています。しかし、帝王切開で出産したことのある女性が医療保険に加入する場合は、特定の既往症や体の部位に関するトラブルを保障対象としない特定疾病不担保・特定部位不担保という保険業界の通則に基づき、術後一定期間内あるいは一生涯にわたって、妊娠・出産や子宮・卵巣などの疾患を保障しないという加入条件が付けられてしまいます。
また、帝王切開の経験がない初めての妊娠であっても、妊娠中の異常による受診歴や双子・逆子、血圧・血液・尿等の検査結果などによっては、特定疾病不担保・特定部位不担保の付帯条件が付き、妊娠・出産に関しては保障を受けられなくなる可能性があります。従って、女性が医療保険に加入する場合、スムーズに満足のゆく契約を結ぶためには、妊娠する以前に申し込んだ方が安心・確実と言えます。
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