自営業・個人事業主の生命保険の選び方
自営業・個人事業主の生命保険の選び方
自営業者（個人事業主）は、会社員や公務員と比較すると、社会保障制度上、以下のような点で不利な立場に置かれています。
●自分が死亡したとき、18歳以下の子供がいなければ、妻に遺族年金（遺族基礎年金）が支給されない。また、妻に受給資格があっても、子供が18歳になった年の年度末で支給が打ち切られる。
●病気・けがなどで働けない期間、会社員・公務員のように組合健保や共済から傷病手当金（日割給与の約2/3相当額）を受け取れる制度がない。
●老齢年金として夫婦一人当たり満額でも年786,498円（平成25年度）の老齢基礎年金しか受け取れない。（ただし、付加年金制度または国民年金基金による多少の加算は可能。）
以上のようなきびしい状況ですので、夫に万一のことがあった場合の家族の生活保障は言うに及ばず、夫の病気・けが（あるいは家族の場合でも）によって収入が途絶えたときや減ったときの生活保障、さらに老後の生活保障なども、自助努力によって準備しておかなければなりません。
自営業者（個人事業主）が家族のために死亡保険に加入するとしたら、会社員の場合と同様、保険料負担の少ない定期保険がもっとも適していると思われます。子供が自立するまでは15年定期や10年定期（更新1回）で、保険料を比較的に安く抑えながら十分な死亡保障を確保することができます。また、保険料負担を大きくしてでも老後保障にも役立てたい、あるいは医療保障も付けたいと思う場合は、終身保険や定期付終身保険、アカウント型保険、養老保険などを検討すべきでしょう。終身保険やアカウント型保険は、保険料払込期間の満了後に個人年金保険に移行させることができます。
老後の生活保障という点に限って言えば、生命保険ではありませんが、国の政策によって独立行政法人中小企業基盤整備機構が運営する便利な小規模企業共済もあります。各種生命保険と合わせて、自営業者の老後保障を充実させるための選択肢はけっして少なくありません。むしろ問題なのは、病気・けがなどで働けないときの生活保障です。入院・手術などのまとまった医療費に対しては、医療保険（医療特約も含む）を契約しておくことで対処できますが、長期間仕事ができないときの生活保障も必要です。最近一部の保険会社で販売されている生活障害保障型定期保険が、一考の価値あり思われます。
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