生命保険を掛ける意味を考える｜必要な保険と不要な保険
生命保険を掛ける意味を考える｜必要な保険と不要な保険
生命保険に初めて加入するのは、結婚後、最初の子供が生まれたときがもっとも多いと言われています。夫としては、扶養家族に対する責任をはっきりと自覚し、自分に万一のことがあっても幼い子供を抱えた妻が生活に困らないよう、死亡保障のある生命保険への加入を決心するのでしょう。
死亡保障のある生命保険の代表的なものが、定期保険と終身保険、それらを組み合わせた定期付終身保険や新しいアカウント型保険です。厚生労働省の「人口動態統計」によれば、2012年の日本人の平均初婚年齢は、男性30.8歳、女性29.2歳。また、第一子の出産は結婚から1〜2年後が多数を占めていますので、夫・妻ともに30代前半で初めて子供をもうけるケースがもっとも多いようです。夫婦共働きであれば家計に余裕がありますが、妻が結婚や妊娠を機に仕事を辞めた場合は、それによる経済負担が夫の両肩にずっしりと掛かってきます。比較的に収入の少ない30代前半では、最近の傾向として、保険料負担の少ない定期保険への加入が増えているようです。
安価な定期保険と保険料の高い終身保険などのいずれを選ぶにしても、公的な社会保障制度がけっして万全とは言えない日本にあっては、生命保険への加入は扶養家族のいる身として至極当然の自助努力であり、何らかの死亡保障を用意しておくことが必要です。
子供の誕生とともに加入を検討するようになる保険として、もうひとつ、学資保険があります。学資保険は、通常、子供の大学進学を前提として加入し、入学時の入学金・寄付金などまとまった出費に備えるためのものです。一般に親が保険契約者・保険金受取人（同一人）となり、子供は被保険者ですが、保険期間中に万一親が死亡または高度障害になった場合は、子供が受取人となって契約が継続します。しかも、以後の保険料支払いは全額免除され、契約上の所定の時期に契約通りの保険金・給付金が支払われます。子供の進学資金を積み立てる方法には様々なものが考えられますが、一家の大黒柱である契約者が死亡または高度障害になり、保険料を支払い続けることが困難になったとしても、契約した学資金を確実に子供に残すことができるという一点で、学資保険は大変優れた積み立て方法であり、契約者にとって必要性の高い保険であると言えます。
また、初めて生命保険に加入するときに迷うのが、医療特約などの各種特約を付けるべきか、あるいは別途、医療保険などにも加入すべきかということです。医療特約や医療保険については、少なくとも30代では必要性が小さいと思われます。入院を必要とする疾病に罹る危険性が低いためです。10年後の更新時期や、その間に検討すれば良いでしょう。個人年金保険や養老保険、介護保険などに至っては、40代になってから検討しても遅くありません。
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