個人年金保険の種類とメリット
個人年金保険の種類とメリット
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個人年金保険は、従来、公的年金を補完するための積立金という認識が一般的であり、各種生命保険の中でも目立たない存在でした。実際、公益財団法人生命保険文化センターの全国的な各種調査では、個人年金保険の加入者数は比較的に少なく、生命保険の全加入世帯の25%から30%未満程度という結果が出ています。このような状況は現在でも基本的には変わらないと思われますが、最近の傾向として、公的年金制度に対する信頼の喪失や企業における退職金制度の動揺(減額・廃止)などにより、老後の生活レベルを落とさないための自助努力という意味で、勤労者世帯における個人年金保険への期待が高まっているようです。
■年金給付期間による個人年金保険の種類
現在販売されている個人年金保険は、5年間または10年間という期限付きで年金が支払われる「確定年金」タイプが主流になっています。支払開始年齢は、60歳または65歳です。契約内容によって年金給付期間が最短65歳で終了し、最長でも75歳までであるところが難点ですが、保障期間内に受取人(契約者)が死亡しても遺族に年金が支払われますので、けっして掛け捨てにはなりません。
一生涯年金を受け取りたい人のためには、「終身年金」タイプや確定年金と終身年金とを組み合わせた「保証期間付き終身年金」タイプも販売されています。ただし、これらは「確定年金」タイプと比較して保険料が割高か、基本年金額(年払いの給付額)が少なく設定されています。また、終身年金は受取人(契約者)が死亡すると給付が打ち切られ、遺族が受け取ることはできません。
■個人年金保険のメリット
メリット 1 契約時に年金額が決定します。
個人年金保険には、保険料一括払いでその運用方法を自分で選択できる投資型の保険もありますが、運用実績が上がらずに元本割れする危険性もあり、投資に詳しくない人には向いていません。「確定年金」・「終身年金」・「保証期間付き終身年金」タイプは、通常、契約時に年金額を含めて契約条件がすべて確定しますので安心です。
メリット 2 保険料が支払満了まで変わりません。
個人年金保険は、通常、公的年金と同様に支払期間に応じて年金額が決まり、一般に55歳や60歳まで保険料を支払います。保険料は契約時に確定し、支払期間を通して変更されることはありません。
メリット 3 個人年金保険料控除があります。
保険料払込期間・年金支払期間がどちらも10年以上の個人年金保険に加入する場合、「個人年金保険料税制適格特約」(無料)を付加することによって、一般の生命保険料控除とは別個に個人年金保険料控除を受けることができます。
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